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戸建ての最安はどこ? シミュレーション可能な火災保険5社を比較してみた

火災保険 比較
とみ
とみ
こんにちは、小幸こゆきとみ(@koyuki_tomi)です。

念願の一戸建てを購入したから火災保険に入ろう。

そう思っていろいろ調べてみても、商品がありすぎて迷ってしまいますよね。

しおり
しおり
なるべく安く済ませたい……。1番安いのはどれだろう。
とみ
とみ
安く済ませたいなら比較がマストだよ! 一緒に見てみよう。

ーーこの記事では、火災保険取り扱い会社から5社をピックアップして、それぞれの特徴料金を一覧で比較しています。

とみ
とみ
保険会社によってつけられる特約が違ったり自分好みに補償をカスタマイズできたりといろいろだよ!
この記事で紹介する保険会社

  1. 楽天損保
  2. ソニー損保
  3. ジェイアイ傷害火災
  4. 損保ジャパン
  5. 日新火災
2021年5月時点でのシミュレーション例です。必ず公式サイトより最新情報をご確認の上ご検討ください。

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【火災保険比較】どう違う? 各保険会社の特徴

それではさっそく比較していきましょう。

ーーと言いたいところですが、まずは各保険会社の特徴違いを確認しておきます。

しおり
しおり
どこも同じじゃないの?
とみ
とみ
各社さまざまな特色があるよ。値段で迷ったら特約で選ぶのもアリだね。
この記事で比較する火災保険

  1. 楽天損保「ホームアシスト
  2. ソニー損保「新ネット火災保険
  3. ジェイアイ傷害火災「いえほ
  4. 損保ジャパン「すまいの保険
  5. 日新火災「住自在

楽天損保「ホームアシスト」

水災リスク別料率あり

楽天損保の「ホームアシスト」は、ハザードマップに基づき、水災リスク区分をA〜Dで判定しています

水災リスクが低い地域だと保険料も安くなりますよ。

しおり
しおり
へぇ、うちはどうなんだろ。
とみ
とみ
下のハザードマップで災害リスクを確認してみよう。リスクが低ければ「水災をつけない」というのもひとつの選択肢だよ。
楽天ポイントが貯まる・使える

楽天ポイントを貯めたり、ポイントを使って保険料を払ったりすることができます

楽天ポイントは使えるお店も多いですし、楽天経済圏で生活している人にとっては大きなメリットではないでしょうか。

とみ
とみ
楽天カードで保険料を支払うとさらにもらえるよ!
ネット申し込みで10%OFF

インターネットでネット特約をつけて申し込むと保険料の1割引きがあります。

火災保険は金額も大きくなりやすいので、1割引きでもかなり助かりますよ。

ハウスアシスタンスサービス

ハウスアシスタンスサービスが無料でついており、

  • カギ
  • ガラス
  • 水まわり
  • 給湯器
  • エアコン

など、住まいのトラブルに無料出張してもらえます。

しおり
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へぇ〜なんだか心強いね。
自動セットあり

楽天損保のホームアシストで見積もりすると、

  • (災害時諸費用)
  • 地震火災費用
  • 緊急時仮住まい費用
  • 水道管補修費用
  • 錠前交換費用
  • 損害防止費用
  • 特別費用

が自動でついてきます。

手厚い補償はありがたいものの、その分保険料が高くなるのが難点です。

とみ
とみ
災害時諸費用だけは外して見積もりもできたよ。
家財の金額が目安の範囲内でしか選べない

家財補償特約をつける場合、家族構成から家財の目安金額が算出されます。

たとえば、「世帯主35歳・配偶者あり・子ども1人」で設定すると、700万〜1,320万円が目安となりその中から保険金額を設定するよう求められます。

しおり
しおり
なにか問題あるの?
とみ
とみ
うちはそんなに家具家電にお金かけてないから最安値の700万でも高すぎるんだよね。

ーー我が家の場合、家財を全て買い替えたとしても300万円程度だと予想されます。

しかし、楽天損保のホームアシストでは、300万円を選択できるのは単身者のみ

火災保険のような損害保険はいくらかけても実際の損害額以上に支払われることはないため、かけすぎると保険料のムダになるのです。

とみ
とみ
300万の価値しかないのに700万かけても300万までしか支払ってもらえないんだよ。
しおり
しおり
ええーっ実際にかけた金額が上限になるわけじゃないんだね。
自由度がやや低い

楽天損保のホームアシストはオプションが自由に選べます。

ところが、自動セットされて外せない補償があったり家財にかける保険金額の幅が決められていたりで自由度はやや低い印象です。

これで安ければ言うことなしなのですが、補償がある分保険料も相応なので、不要な補償を外して保険料が抑えられるほうが正直ありがたいですね。

とみ
とみ
楽天ポイントが貯まる・使えるのは魅力だから同条件で迷ってるならおすすめ!
  • 楽天ポイントを貯めたい・使いたい
  • 手厚い補償が欲しい

ソニー損保「新ネット火災保険」

独自の地震上乗せ特約

通常、地震保険で建物にかけられる保険金額は火災保険で設定した金額の50%までです。

たとえば「火災保険で建物に2,000万」かけるとしたら、「地震保険は上限1,000万まで」しかかけられません。

これは法律で決まっているため、どの保険会社でも一緒です。

ところが、ソニー損保の「新ネット火災保険」では独自の地震上乗せ特約があるためこちらをつけることにより最大100%の補償をつけることが可能です。

しおり
しおり
火事も怖いけど地震も怖いからこれはありがたい!
とみ
とみ
詳しい条件や内容は公式HPで確認してみてね!
住まいの緊急かけつけサービス・ご契約者優待サービス

住まいの緊急かけつけサービスは、

  • 水漏れ
  • 給排水管の詰まり
  • カギの紛失

などのトラブル時に自宅に来て応急処置をしてもらえます。

ご契約者優待サービスリフォームやホームクリーニングなどのサポートを会員価格で利用できるサービスです。

とみ
とみ
映画やレジャーの優待もあるみたい。
マイページからの申し込みで6%割引

ソニー損保ですでに自動車保険もしくは医療保険を契約している場合、マイページから火災保険を新規申し込みすると基本補償の保険料から6%割引してもらえます。

最大1,000円とあまり大きな割引率ではないものの、助かりますよね。

とみ
とみ
ソニー損保で契約してる保険がないかチェック!
自動セットあり

ソニー損保の新ネット火災保険では、

  • 残存物取り片付け費用
  • 地震火災費用
  • 水道管修理費用
  • 損害防止費用

が自動でつきます。

どれも対象が限定的であまり優先度は高くないため、自由に選べるほうが嬉しいですね。

しおり
しおり
損害防止費用って?
とみ
とみ
たとえば火事が広がらないように消火器を使ったとしたら、消化器の買い替え費用が補償してもらえるよ。
しおり
しおり
なるほど、確かに限定的だね。
  • 地震補償を手厚くしたい
  • 保険料を抑えたい
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ジェイアイ傷害火災「いえほ」

基本補償の自由度が高い

多くの火災保険は「火災、破裂・爆発、落雷」で基本補償となっています。

ところがジェイアイ傷害火災の「いえほ」では、落雷を補償から外すことができます。

基本補償のみのシンプルなプランを探している場合は候補に入るかもしれません。

自動セットあり

いえほの自動セットは、

  • 損害防止費用
  • 失火見舞い費用保険金
  • 残存物取り片付け費用保険金

で、これらが基本補償の保険金に含まれます。

ただし、保険料から見てあまりお得とは言えません。

  • 火災、破裂・爆発のみのシンプルなプランを探している

損保ジャパン「すまいの保険」

特約が充実している

損保ジャパン「すまいの保険」では、いろいろな特約が用意されています。

IoT住宅費用 売電収入・サイバーリスク特約

売電収入補償は、太陽光発電システムが火災や風災などの損害を受け、売電収入が減ってしまったときにその損失を補償します。

サイバーリスク費用補償は、たとえばパソコンが不正アクセスを受け個人情報が流出してしまった場合の費用を補償します。

しおり
しおり
今の時代に必要な補償だね!
とみ
とみ
売電収入補償を外してサイバーリスク費用補償のみつけることもできるよ!
建物電気的・機械的事故特約

建物に付加された空調設備や電気設備等に、ショートやスパーク、機械の内的要因による発火などの電気的・機械的事故が起きたときに補償します。

地震危険等上乗せ特約

地震による火災や倒壊などで地震保険が支払われるとき、上乗せして支払われます

地震危険等上乗せ特約をつけておけば、最大で火災保険金額の100%が補償してもらえますよ。

とみ
とみ
ソニー損保と同じ感じだね。地震の補償を手厚くしたい人におすすめ!
ネットでの自由度は低い

損保ジャパンの公式サイト上でシュミレーションをすると、3つのパッケージプランから選択する形になります。

補償内容の変更や正式な見積もりをしたければ保険代理店への相談が必要です。

ネット上で完結させたいのならこちらはあまりおすすめしません。

自動セットあり

損保ジャパン「すまいの保険」の自動セットは、

  • 地震火災費用保険金
  • 凍結水道管修理費用保険金
  • 臨時費用保険金
  • 損害防止費用

です。

しおり
しおり
臨時費用保険金っていつ使えるの?

ーー火事で家が焼けてしまった場合の建て替え費用は火災保険金から下りても、取り壊し費用や建て替えが完了するまでの仮住まい費用までは出ません。

臨時費用保険金は、上記のような臨時出費に自由に使えるお金です。

とみ
とみ
臨時費用はあると安心だよ。これが自動でついてるのはありがたいね。

ただし、保険料はあまり安いとは言えないので他と比較した上で検討しましょう。

  • 特約をいろいろつけたい
  • 申し込む前に一度相談したい

日新火災「住自在」

被害事故弁護士費用等補償特約

被害事故弁護士費用等補償特約とは、偶然の事故で被害者になったときに負担した弁護士費用や法律相談費用を補償してもらえます。

たとえば、自転車にぶつかられてケガを負ったが治療費を払ってもらえず弁護士に相談したい場合など。

とみ
とみ
自分が加害者の場合は個人賠償責任補償だけど、被害者の場合はこの特約で弁護士費用を補償してもらえるというイメージだね。
しおり
しおり
弁護士に相談できると思うと少し心強いね。

ーーこの特約は車の保険でもついていることがあります

補償内容が被らないよう、それぞれの特約内容や補償範囲を確認しておきましょう。

とみ
とみ
ただし、火災保険では「日常の事故」、自動車保険では「自動車事故」を補償することが多いよ。
しおり
しおり
範囲が被ってないなら2つともつけるのもアリだね。
すまいのサポート24がある

日新火災「住自在」では以下のようなトラブルに24時間365日サポートしてもらえます。

  • 給排水管トラブル
  • カギをなくした時の解錠作業
  • エアコン・給湯器トラブル
  • ハチの巣駆除

このようなトラブルは急を要することがあるため、いつでも対応してもらえるのはありがたいですよね。

自動セットされる特約がほぼない

日新火災では他の保険のように自動セットされる特約がほぼなく、自由に補償を選べます。

自動でついてきたものはすまいのサポート損害防止費用くらいですね。

自動セットされる特約が少ないぶん保険料も安いので、とにかく支払いを抑えたい人にとっては有力な候補となりそうです。

落雷危険補償対象外特約がある

落雷危険補償対象外特約とは、落雷による損害の補償を外す特約です。

こちらをつけることで、補償範囲が狭くなる分保険料を抑えることができます。

とみ
とみ
ジェイアイ傷害火災と同じで、落雷補償が外せるよ!
家財の保険金額が100万円単位

日新火災の住自在では、家財に設定する保険金額は100万円単位です。

細かく設定したい人には不向きかもしれません。

  • 弁護士特約をつけたい
  • 保険料を抑えたい
ここまでのまとめ

  • 楽天損保「ホームアシスト楽天ポイントが貯まる・使える、家財の保険金額が不自由
  • ソニー損保「新ネット火災保険地震上乗せ特約あり
  • ジェイアイ傷害火災「いえほ落雷補償が外せる
  • 損保ジャパン「すまいの保険地震特約含む特約が充実、一度相談が必要
  • 日新火災「住自在落雷補償が外せる、弁護士特約がある、保険料が抑えられる
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【火災保険比較】5社を一覧で比較してみた

各社それぞれ違いがあるのがなんとなくお分かりいただけたでしょうか。

それではさっそく、この5社を一覧で比較してみましょう。

とみ
とみ
各社それぞれ違うから全く同じ条件での比較は難しいけど、以下に近い形でシミュレーションしてみたよ。
前提条件

  • 戸建て
  • H構造(木造・非耐火)
  • 建築2016年
  • 床面積100㎡
  • 2階建て
  • 火災建物2,000万家財300万
  • 地震建物1,000万家財150万
  • 建築年割引10%


つける補償

  • 火災、落雷、破裂・爆裂
  • 風災、雹災、雪災
  • 水災
  • 地震
  • 自己負担10万
  • その他特約なし
シミュレーション例 比較早見表
 楽天ソニージェイアイジャパン日新
保険料/1年
(ネット割適用前)
¥42,070
(¥46,744)
¥39,279¥43,030¥43,270¥37,100
(¥39,053)
保険料/5年
(ネット割適用前)
¥187,890
(¥208,766)
¥174,541¥198,426¥208,960¥167,430
(¥176,243)
家財保険
設定金額
700万以上
10万単位
100万以上
10万単位
50万以上
10万単位
10万以上
1万単位
100万以上
100万単位
新価
ネット割10%なしなしなし5%
ネット申込要相談
自動付加・(災害時諸)
・地震火災
・仮住まい
・水道管補修
・錠前交換
・損害防止
・特別
・残存物
・地震火災
・水道管修理
・損害防止
・損害防止
・失火見舞金
・残存物
・地震火災
・水道管修理
・臨時
・損害防止
・損害防止
サポート
(例)
・カギ
・ガラス
・水まわり
・給湯器
・エアコン
・水漏れ
・給排水管
・カギ
なしなし・給排水管
・カギ
・エアコン
・給湯器
・ハチの巣
備考・楽天ポイントが貯まる・使える・地震上乗せ特約
・マイページ6%割
・落雷補償が外せる・特約が充実・弁護士特約
・落雷補償が外せる
公式サイト楽天損保ソニー損保ジェイアイ傷害火災損保ジャパン日新火災
2021年5月時点でのシミュレーション例です。最新情報や詳しいお見積もりは公式サイトをご確認ください。
しおり
しおり
すごい。表で見るとわかりやすいね。
とみ
とみ
比較しやすいよね。少し細かく見ていくね。
保険料

今回の試算結果で、金額だけを比べると日新火災が最安でした。ついでソニー損保。

楽天損保はネット割引10%を適用してようやく他と互角くらいなので、もしかしたら初めから割引を見越した値段設定がされているのかもしれないですね。

とみ
とみ
楽天ポイントが貯まるのは嬉しいけど、それを加味しても最安とはならなかったなー……。
しおり
しおり
日新火災はネット割適用前でも最安なんだね、すごい!
とみ
とみ
ソニーのマイページ割は上限1,000円だから、今後ネット割が導入されることに期待!

5年一括払いにすると毎年払うよりも保険料が抑えられますよ。

家財の保険金額

世帯主の年齢や家族構成から家財補償にかける保険金額がシミュレーションできます。

ただし、どれだけ高い補償をつけたとしても実際の損害額以上に支払われることはありません

実際に家にある家具家電などの価値を上限とした保険金額にすることが重要です。

しおり
しおり
全部足したらどれくらいなんだろ。
とみ
とみ
私は家族3人で300万にしたよ。前はかけすぎてたから減らしたんだ。

楽天損保では家族3人の場合700万円以下が選べなかったため、なるべく同条件で比較するために試算では「単身者・家財300万」で比較しています。

とみ
とみ
試算だからできたけど、実際の申し込みでは家族の人数分だけ保険料も上がると思う。
しおり
しおり
うーん家財に700万円は確かにちょっと多いかも。
自動セット・サポート

保険会社によって、自動セットされる特約すまいのサポートがあります。

内容はさまざまですが充実しているものは相応に保険料も高いため、無料というよりかは保険料に含まれていて外せない特約といった感じですね。

中には優先度が高くないものも含まれているので、自動セットされる特約が少なくても保険料の安さを重視で良さそうです。

とみ
とみ
必要なものがあれば自分でつけたらいいしね!

すまいのサポートに関しては、出張費のみ無料で部品代や作業代の実費は有料という場合もあるので、おまけというイメージです。

しおり
しおり
そっか。全部無料ってわけじゃないんだね。
とみ
とみ
うんうん。もしかしたら自分で業者探したほうが安上がりかもしれないし、こだわらなくていいと思う。
ネット申し込み

損保ジャパンをのぞいてはネットで申し込みまで完結します。

書類の提出もアップロードもしくはメールでの送付で完了するため、保険会社と無駄なやり取りをしたくない人にはありがたいですね。

損保ジャパンでは相談が必要ですが、内容によっては試算結果よりも保険料が安くなるかもしれません。

とみ
とみ
自分で申し込みするのは怖いという人は代理店を通すのもアリ! 安さを追求したいなら一括比較がおすすめだよ。

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つけたい特約で選ぶのも◎

特約は各社ラインナップに違いがあります。

どうしてもつけたい補償がある場合は、特約から保険会社を絞るのもひとつの手です。

保険会社と特約
 楽天ソニージェイアイジャパン日新
個人賠償
地震上乗せ
弁護士
売電収入
サイバーリスク
建物電気的・
機械的事故
落雷対象外

保険料も踏まえて考えると、地震上乗せならソニー弁護士なら日新その他なら損保ジャパンが候補に上がりそうですね。

しおり
しおり
会社によってこんなに違うんだ。
とみ
とみ
私は弁護士特約をつけたかったから日新火災にしたよ!
ここまでのまとめ

  • 今回の試算結果では日新とソニーが安かった
  • 条件を変えれば他の会社が安くなることも
  • 自動セットやサポートが充実している保険は保険料も高くなりやすいので注意
  • 特約から保険会社を選ぶのもひとつの手

火災保険まとめ:一括比較サイトを利用しよう!

今回はネット上でシミュレーション可能な5社をピックアップして比較してみました。

かんたんに試算できるとはいえ、何度も比較するのはなかなか骨が折れます。

火災保険の一括比較サイトを利用すると、一度の入力で20を超える保険会社を一気に比較できてラクですよ。

とみ
とみ
今回試算した会社よりも安いところが見つかるかもしれないし、安さを追求したいならやって損なしだよ!
しおり
しおり
20を自分ではしんどいもんね。よし、さっそくやってみる!

ーーあなたにぴったりの火災保険が見つかりますように。

小幸こゆきとみ(@koyuki_tomi)でした。

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2021年5月時点でのシミュレーション例です。必ず公式サイトより最新情報をご確認の上ご検討ください。
おさらい
シミュレーション例 比較早見表
 楽天ソニージェイアイジャパン日新
保険料/1年
(ネット割適用前)
¥42,070
(¥46,744)
¥39,279¥43,030¥43,270¥37,100
(¥39,053)
保険料/5年
(ネット割適用前)
¥187,890
(¥208,766)
¥174,541¥198,426¥208,960¥167,430
(¥176,243)
家財保険
設定金額
700万以上
10万単位
100万以上
10万単位
50万以上
10万単位
10万以上
1万単位
100万以上
100万単位
再調達
ネット割10%なしなしなし5%
ネット申込要相談
自動付加・(災害時諸)
・地震火災
・仮住まい
・水道管補修
・錠前交換
・損害防止
・特別
・残存物
・地震火災
・水道管修理
・損害防止
・損害防止
・失火見舞金
・残存物
・地震火災
・水道管修理
・臨時
・損害防止
・損害防止
サポート
(例)
・カギ
・ガラス
・水まわり
・給湯器
・エアコン
・水漏れ
・給排水管
・カギ
なしなし・給排水管
・カギ
・エアコン
・給湯器
・ハチの巣
備考・楽天ポイントが貯まる・使える・地震上乗せ特約
・マイページ6%割
・落雷補償が外せる・特約が充実・弁護士特約
・落雷補償が外せる
公式サイト楽天損保ソニー損保ジェイアイ傷害火災損保ジャパン日新火災
保険会社と特約
 楽天ソニージェイアイジャパン日新
個人賠償
地震上乗せ
弁護士
売電収入
サイバーリスク
建物電気的・
機械的事故
落雷対象外

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小幸とみ
結婚・出産してから一念発起し、FP2級の資格を取得。なにも分からなくて心細い気持ちはよくわかります。記事についてのご質問・ご相談・ご要望等ありましたら、お気軽にご連絡ください。このブログがあなたにとっての「結婚のしおり」となりますように。