念願の一戸建てを購入したから火災保険に入ろう。
そう思っていろいろ調べてみても、商品がありすぎて迷ってしまいますよね。
ーーこの記事では、火災保険取り扱い会社から5社をピックアップして、それぞれの特徴と料金を一覧で比較しています。
- 火災保険の加入を検討中
- 戸建ての最安が知りたい
- 各保険会社の違いを知りたい
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【火災保険比較】どう違う？ 各保険会社の特徴
それではさっそく比較していきましょう。
ーーと言いたいところですが、まずは各保険会社の特徴や違いを確認しておきます。
- 楽天損保「ホームアシスト」
- ソニー損保「新ネット火災保険」
- ジェイアイ傷害火災「いえほ」
- 損保ジャパン「すまいの保険」
- 日新火災「住自在」
楽天損保「ホームアシスト」
楽天損保の「ホームアシスト」は、ハザードマップに基づき、水災リスク区分をA〜Dで判定しています。
水災リスクが低い地域だと保険料も安くなりますよ。
楽天ポイントを貯めたり、ポイントを使って保険料を払ったりすることができます。
楽天ポイントは使えるお店も多いですし、楽天経済圏で生活している人にとっては大きなメリットではないでしょうか。
インターネットでネット特約をつけて申し込むと保険料の1割引きがあります。
火災保険は金額も大きくなりやすいので、1割引きでもかなり助かりますよ。
ハウスアシスタンスサービスが無料でついており、
- カギ
- ガラス
- 水まわり
- 給湯器
- エアコン
など、住まいのトラブルに無料出張してもらえます。
楽天損保のホームアシストで見積もりすると、
- （災害時諸費用）
- 地震火災費用
- 緊急時仮住まい費用
- 水道管補修費用
- 錠前交換費用
- 損害防止費用
- 特別費用
が自動でついてきます。
手厚い補償はありがたいものの、その分保険料が高くなるのが難点です。
家財補償特約をつける場合、家族構成から家財の目安金額が算出されます。
たとえば、「世帯主35歳・配偶者あり・子ども1人」で設定すると、700万〜1,320万円が目安となりその中から保険金額を設定するよう求められます。
ーー我が家の場合、家財を全て買い替えたとしても300万円程度だと予想されます。
しかし、楽天損保のホームアシストでは、300万円を選択できるのは単身者のみ。
火災保険のような損害保険はいくらかけても実際の損害額以上に支払われることはないため、かけすぎると保険料のムダになるのです。
楽天損保のホームアシストはオプションが自由に選べます。
ところが、自動セットされて外せない補償があったり家財にかける保険金額の幅が決められていたりで自由度はやや低い印象です。
これで安ければ言うことなしなのですが、補償がある分保険料も相応なので、不要な補償を外して保険料が抑えられるほうが正直ありがたいですね。
- 楽天ポイントを貯めたい・使いたい
- 手厚い補償が欲しい
ソニー損保「新ネット火災保険」
通常、地震保険で建物にかけられる保険金額は火災保険で設定した金額の50％までです。
たとえば「火災保険で建物に2,000万」かけるとしたら、「地震保険は上限1,000万まで」しかかけられません。
これは法律で決まっているため、どの保険会社でも一緒です。
ところが、ソニー損保の「新ネット火災保険」では独自の地震上乗せ特約があるためこちらをつけることにより最大100％の補償をつけることが可能です。
住まいの緊急かけつけサービスは、
- 水漏れ
- 給排水管の詰まり
- カギの紛失
などのトラブル時に自宅に来て応急処置をしてもらえます。
ご契約者優待サービスはリフォームやホームクリーニングなどのサポートを会員価格で利用できるサービスです。
ソニー損保ですでに自動車保険もしくは医療保険を契約している場合、マイページから火災保険を新規申し込みすると基本補償の保険料から6％割引してもらえます。
最大1,000円とあまり大きな割引率ではないものの、助かりますよね。
ソニー損保の新ネット火災保険では、
- 残存物取り片付け費用
- 地震火災費用
- 水道管修理費用
- 損害防止費用
が自動でつきます。
どれも対象が限定的であまり優先度は高くないため、自由に選べるほうが嬉しいですね。
- 地震補償を手厚くしたい
- 保険料を抑えたい
ジェイアイ傷害火災「いえほ」
多くの火災保険は「火災、破裂・爆発、落雷」で基本補償となっています。
ところがジェイアイ傷害火災の「いえほ」では、落雷を補償から外すことができます。
基本補償のみのシンプルなプランを探している場合は候補に入るかもしれません。
いえほの自動セットは、
- 損害防止費用
- 失火見舞い費用保険金
- 残存物取り片付け費用保険金
で、これらが基本補償の保険金に含まれます。
ただし、保険料から見てあまりお得とは言えません。
- 火災、破裂・爆発のみのシンプルなプランを探している
損保ジャパン「すまいの保険」
損保ジャパン「すまいの保険」では、いろいろな特約が用意されています。
売電収入補償は、太陽光発電システムが火災や風災などの損害を受け、売電収入が減ってしまったときにその損失を補償します。
サイバーリスク費用補償は、たとえばパソコンが不正アクセスを受け個人情報が流出してしまった場合の費用を補償します。
建物に付加された空調設備や電気設備等に、ショートやスパーク、機械の内的要因による発火などの電気的・機械的事故が起きたときに補償します。
地震による火災や倒壊などで地震保険が支払われるとき、上乗せして支払われます。
地震危険等上乗せ特約をつけておけば、最大で火災保険金額の100％が補償してもらえますよ。
損保ジャパンの公式サイト上でシュミレーションをすると、3つのパッケージプランから選択する形になります。
補償内容の変更や正式な見積もりをしたければ保険代理店への相談が必要です。
ネット上で完結させたいのならこちらはあまりおすすめしません。
損保ジャパン「すまいの保険」の自動セットは、
- 地震火災費用保険金
- 凍結水道管修理費用保険金
- 臨時費用保険金
- 損害防止費用
です。
ーー火事で家が焼けてしまった場合の建て替え費用は火災保険金から下りても、取り壊し費用や建て替えが完了するまでの仮住まい費用までは出ません。
臨時費用保険金は、上記のような臨時出費に自由に使えるお金です。
ただし、保険料はあまり安いとは言えないので他と比較した上で検討しましょう。
- 特約をいろいろつけたい
- 申し込む前に一度相談したい
日新火災「住自在」
被害事故弁護士費用等補償特約とは、偶然の事故で被害者になったときに負担した弁護士費用や法律相談費用を補償してもらえます。
たとえば、自転車にぶつかられてケガを負ったが治療費を払ってもらえず弁護士に相談したい場合など。
ーーこの特約は車の保険でもついていることがあります。
補償内容が被らないよう、それぞれの特約内容や補償範囲を確認しておきましょう。
日新火災「住自在」では以下のようなトラブルに24時間365日サポートしてもらえます。
- 給排水管トラブル
- カギをなくした時の解錠作業
- エアコン・給湯器トラブル
- ハチの巣駆除
このようなトラブルは急を要することがあるため、いつでも対応してもらえるのはありがたいですよね。
日新火災では他の保険のように自動セットされる特約がほぼなく、自由に補償を選べます。
自動でついてきたものはすまいのサポートと損害防止費用くらいですね。
自動セットされる特約が少ないぶん保険料も安いので、とにかく支払いを抑えたい人にとっては有力な候補となりそうです。
落雷危険補償対象外特約とは、落雷による損害の補償を外す特約です。
こちらをつけることで、補償範囲が狭くなる分保険料を抑えることができます。
日新火災の住自在では、家財に設定する保険金額は100万円単位です。
細かく設定したい人には不向きかもしれません。
- 弁護士特約をつけたい
- 保険料を抑えたい
- 楽天損保「ホームアシスト」楽天ポイントが貯まる・使える、家財の保険金額が不自由
- ソニー損保「新ネット火災保険」地震上乗せ特約あり
- ジェイアイ傷害火災「いえほ」落雷補償が外せる
- 損保ジャパン「すまいの保険」地震特約含む特約が充実、一度相談が必要
- 日新火災「住自在」落雷補償が外せる、弁護士特約がある、保険料が抑えられる
【火災保険比較】5社を一覧で比較してみた
各社それぞれ違いがあるのがなんとなくお分かりいただけたでしょうか。
それではさっそく、この5社を一覧で比較してみましょう。
| 楽天 | ソニー | ｼﾞｪｲｱｲ | ｼﾞｬﾊﾟﾝ | 日新 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 保険料/1年 (ネット割適用前) | ¥42,070 (¥46,744) | ¥39,279 | ¥43,030 | ¥43,270 | ¥37,100 (¥39,053) |
| 保険料/5年 (ネット割適用前) | ¥187,890 (¥208,766) | ¥174,541 | ¥198,426 | ¥208,960 | ¥167,430 (¥176,243) |
| 家財保険 設定金額 | 700万以上 10万単位 | 100万以上 10万単位 | 50万以上 10万単位 | 10万以上 1万単位 | 100万以上 100万単位 |
| 新価 | ○ | ○ | ○ | ○ | ○ |
| ネット割 | 10％ | なし | なし | なし | 5％ |
| ネット申込 | ○ | ○ | ○ | 要相談 | ○ |
| 自動付加 | ･(災害時諸) ･地震火災 ･仮住まい ･水道管補修 ･錠前交換 ･損害防止 ･特別 | ･残存物 ･地震火災 ･水道管修理 ･損害防止 | ･損害防止 ･失火見舞金 ･残存物 | ･地震火災 ･水道管修理 ･臨時 ･損害防止 | ･損害防止 |
| サポート （例） | ･カギ ･ガラス ･水まわり ･給湯器 ･エアコン | ･水漏れ ･給排水管 ･カギ | なし | なし | ･給排水管 ･カギ ･エアコン ･給湯器 ･ハチの巣 |
| 備考 | ･楽天ポイントが貯まる・使える | ･地震上乗せ特約 ･マイページ6％割 | ･落雷補償が外せる | ･特約が充実 | ･弁護士特約 ･落雷補償が外せる |
| 公式サイト | 楽天損保 | ソニー損保 | ｼﾞｪｲｱｲ傷害火災 | 損保ｼﾞｬﾊﾟﾝ | 日新火災 |
今回の試算結果で、金額だけを比べると日新火災が最安でした。ついでソニー損保。
楽天損保はネット割引10％を適用してようやく他と互角くらいなので、もしかしたら初めから割引を見越した値段設定がされているのかもしれないですね。
5年一括払いにすると毎年払うよりも保険料が抑えられますよ。
世帯主の年齢や家族構成から家財補償にかける保険金額がシミュレーションできます。
ただし、どれだけ高い補償をつけたとしても実際の損害額以上に支払われることはありません。
実際に家にある家具家電などの価値を上限とした保険金額にすることが重要です。
楽天損保では家族3人の場合700万円以下が選べなかったため、なるべく同条件で比較するために試算では「単身者・家財300万」で比較しています。
保険会社によって、自動セットされる特約やすまいのサポートがあります。
内容はさまざまですが充実しているものは相応に保険料も高いため、無料というよりかは保険料に含まれていて外せない特約といった感じですね。
中には優先度が高くないものも含まれているので、自動セットされる特約が少なくても保険料の安さを重視で良さそうです。
すまいのサポートに関しては、出張費のみ無料で部品代や作業代の実費は有料という場合もあるので、おまけというイメージです。
損保ジャパンをのぞいてはネットで申し込みまで完結します。
書類の提出もアップロードもしくはメールでの送付で完了するため、保険会社と無駄なやり取りをしたくない人にはありがたいですね。
損保ジャパンでは相談が必要ですが、内容によっては試算結果よりも保険料が安くなるかもしれません。
特約は各社ラインナップに違いがあります。
どうしてもつけたい補償がある場合は、特約から保険会社を絞るのもひとつの手です。
| 楽天 | ソニー | ｼﾞｪｲｱｲ | ｼﾞｬﾊﾟﾝ | 日新 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 個人賠償 | ○ | ○ | ○ | ○ | ○ |
| 地震上乗せ | − | ○ | − | ○ | − |
| 弁護士 | − | − | − | − | ○ |
| 売電収入 | − | − | − | ○ | − |
| サイバーリスク | − | − | − | ○ | − |
| 建物電気的・ 機械的事故 | − | − | − | ○ | − |
| 落雷対象外 | − | − | ○ | − | ○ |
保険料も踏まえて考えると、地震上乗せならソニー、弁護士なら日新、その他なら損保ジャパンが候補に上がりそうですね。
- 今回の試算結果では日新とソニーが安かった
- 条件を変えれば他の会社が安くなることも
- 自動セットやサポートが充実している保険は保険料も高くなりやすいので注意
- 特約から保険会社を選ぶのもひとつの手
火災保険まとめ：一括比較サイトを利用しよう！
今回はネット上でシミュレーション可能な5社をピックアップして比較してみました。
かんたんに試算できるとはいえ、何度も比較するのはなかなか骨が折れます。
火災保険の一括比較サイトを利用すると、一度の入力で20を超える保険会社を一気に比較できてラクですよ。
ーーあなたにぴったりの火災保険が見つかりますように。
小幸とみ（@koyuki_baby）でした。
＼ 最大26社の比較で納得の保険選びが可能◎ ／
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| 楽天 | ソニー | ｼﾞｪｲｱｲ | ｼﾞｬﾊﾟﾝ | 日新 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 保険料/1年 (ネット割適用前) | ¥42,070 (¥46,744) | ¥39,279 | ¥43,030 | ¥43,270 | ¥37,100 (¥39,053) |
| 保険料/5年 (ネット割適用前) | ¥187,890 (¥208,766) | ¥174,541 | ¥198,426 | ¥208,960 | ¥167,430 (¥176,243) |
| 家財保険 設定金額 | 700万以上 10万単位 | 100万以上 10万単位 | 50万以上 10万単位 | 10万以上 1万単位 | 100万以上 100万単位 |
| 再調達 | ○ | ○ | ○ | ○ | ○ |
| ネット割 | 10％ | なし | なし | なし | 5％ |
| ネット申込 | ○ | ○ | ○ | 要相談 | ○ |
| 自動付加 | ･(災害時諸) ･地震火災 ･仮住まい ･水道管補修 ･錠前交換 ･損害防止 ･特別 | ･残存物 ･地震火災 ･水道管修理 ･損害防止 | ･損害防止 ･失火見舞金 ･残存物 | ･地震火災 ･水道管修理 ･臨時 ･損害防止 | ･損害防止 |
| サポート （例） | ･カギ ･ガラス ･水まわり ･給湯器 ･エアコン | ･水漏れ ･給排水管 ･カギ | なし | なし | ･給排水管 ･カギ ･エアコン ･給湯器 ･ハチの巣 |
| 備考 | ･楽天ポイントが貯まる・使える | ･地震上乗せ特約 ･マイページ6％割 | ･落雷補償が外せる | ･特約が充実 | ･弁護士特約 ･落雷補償が外せる |
| 公式サイト | 楽天損保 | ソニー損保 | ｼﾞｪｲｱｲ傷害火災 | 損保ｼﾞｬﾊﾟﾝ | 日新火災 |
| 楽天 | ソニー | ｼﾞｪｲｱｲ | ｼﾞｬﾊﾟﾝ | 日新 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 個人賠償 | ○ | ○ | ○ | ○ | ○ |
| 地震上乗せ | − | ○ | − | ○ | − |
| 弁護士 | − | − | − | − | ○ |
| 売電収入 | − | − | − | ○ | − |
| サイバーリスク | − | − | − | ○ | − |
| 建物電気的・ 機械的事故 | − | − | − | ○ | − |
| 落雷対象外 | − | − | ○ | − | ○ |
火災保険っていくらかけたらいいの？ 〜払い損にならないために〜
補償内容がよくわからない！ 水災と水濡れって一緒じゃないの！？
特約が多すぎる！ 全部つけなきゃだめ？
